Naše služby
Čtyři propojené oblasti, které společně tvoří ucelený důchodový plán.
Naše práce začíná důkladnou analýzou vaší aktuální finanční situace – příjmů, výdajů, existujících pojistek, penzijního připojištění a případných investic. Na základě toho sestavíme přehledný dokument, který pojmenuje vaše silné stránky, rizikové mezery a konkrétní kroky k jejich odstranění. Každé doporučení je podloženo výpočty; pracujeme se třemi scénáři – konzervativním, středním a optimistickým – a výsledky interpretujeme v reálných číslech, ne v procentuálních abstraktech. Výsledkem prvního setkání je vždy písemný souhrn nálezů, který si odnášíte domů a který slouží jako základ pro naše budoucí setkání.
Navrhneme optimální mix penzijního připojištění se státním příspěvkem, investičního životního pojištění a podílových fondů. Nastavíme výše měsíčních úložek tak, aby odpovídaly vaší situaci dnes i za deset let. Pravidelně kontrolujeme, zda plán stále sedí na váš životní styl, a v případě potřeby ho upravujeme.
Vypracujeme harmonogram čerpání z různých zdrojů tak, aby váš měsíční příjem po odchodu do důchodu byl předvídatelný a dostatečný. Zohledňujeme státní důchod, penzijní připojištění, výnosy z investic i případné nájemní příjmy. Výsledkem je písemný rozvrh čerpání na prvních pět let v důchodu.
Pomůžeme vám strukturovat majetek tak, aby jeho předání proběhlo co nejhladší cestou a zbytečně nezatěžovalo pozůstalé. Koordinujeme spolupráci s notáři, spolupracujícími právníky a daňovými poradci. Nenahrazujeme právní zastoupení, ale zajistíme, aby finanční stránka věci byla promyšlená.
Roční revize plánu je samozřejmostí; v rámci průběžného poradenství se s vámi setkáváme i při zásadních životních změnách. Dostupnost poradce e-mailem a telefonem ve standardních pracovních hodinách je součástí každého vztahu. Reakce na dotaz garantujeme do dvou pracovních dnů.
Po prvním úvodním setkání (zpravidla 90 minut) obdržíte písemný souhrn nálezů do sedmi pracovních dnů. Kompletní finanční plán s konkrétními doporučeními pak připravíme do čtyř týdnů od prvního setkání.
Primárně obsluhujeme Pardubický kraj, nicméně část konzultací probíhá online. Pokud bydlíte mimo Pardubice, rádi s vámi probereme, zda lze naši spolupráci nastavit distančně.
Ano, jako registrovaní investiční zprostředkovatelé jsme oprávněni doporučovat a zprostředkovat finanční produkty. Vždy ale nejprve provedeme analýzu potřeb a doporučujeme jen produkty, které skutečně pasují do vašeho plánu – ne ty s nejvyšší provizí.
Změna zaměstnání, rozvod, dědictví, nemoc – to vše jsou události, které finanční plán ovlivňují. Kontaktujte svého poradce a domluvte se na mimořádné revizi. Na takové situace reagujeme standardně do dvou týdnů od oznámení.
„Nevěděla jsem, kde začít. V 48 letech jsem měla chaotické úspory na třech různých účtech a žádnou představu o tom, co mě čeká v důchodu. Poradkyně z Černý & Kučera vše uspořádala, spočítala a vysvětlila mi, proč jsme zvolily konkrétní kombinaci penzijního připojištění a podílových fondů. Dnes – čtyři roky poté – mám plán a spím klidněji.“
Objednejte se na bezplatnou první konzultaci a zjistěte, kde vaše finanční příprava na důchod stojí.